التخطيط المالي

5 خطوات سهلة لقتل وحش الدين

 الآراء
تم النشر 25-01-2019, في adminblogrly
تجمع معظمنا علاقة حب وبغض مع المال، إذ نعلم أحيانًا تمامًا كيفية الاستفادة منه واستخدامه بحكمة في صالحنا، بينما نغفل كليًا، في أحيان أخرى، عما نقوم به وينتهي بنا المطاف باتّخاذ قرارات سيئة للغاية. بالفعل، المال سيف ذو حدّين!
عندما نكون أسرى علاقة بغض مع المال، تؤول بنا الأمور إلى الدّين، وأن ترخي هذه العبارة بثقلها الشديد على دخلك الشهري أمر خطير. فالدين قد يتراكم كما كرة الثلج ويسرق منك بهجة الحياة في حال لم تجتثّه من جذوره مباشرة. كذلك، سيقيّد حريتك المالية، فلا يبقى أمامك أي فرصة لعيش حياة كريمة. فإذا كنت تشعر بأنك تقف في زنزانة مظلمة في مواجهة وحش الدين المخيف، إليك 5 طرق خداعية للقضاء عليه.
وضع الأمور في نصابها
يترتب عليك كخطوة أوّلية مواجهة العواقب. ماذا يعني ذلك بالضبط؟ ذلك يعني مجابهة دينك بالكامل وتحدّيه حتى لو بدا الأمر مخيفًا وقاهرًا بعض الشيء. عليك ببساطة تخصيص بعض الوقت لللتعرّف بشكل أفضل على ما لك وما عليك. إجلس ودوّن كل ديونك على ورقة، بدءًا بأصغر قيمة إلى أكبرها. فعندما تعد قائمة بديونك، وأرصدتك، وأسعار الفائدة المتوجبة عليك، ستتمكن من تصوّر مقدار ما تدين به فعليًا وستصبح على دراية كاملة بوضعك المالي. فتدوين كل شيء من الخطوات الأساسية، حيث يساعدك في وضع خطة واضحة حول كيفية سداد دينك.
إدراك ما تحتاجه فعلًا
قد تعتقد أن هذه النصيحة بديهية، لكنك مخطئ! فالرغبة في شراء شيء ما تختلف تمامًا عن الحاجة إليه. لذلك لا تسمح لميولك الاستهلاكية بأن تقودك إلى الخلط بينهما. كما ذكرنا سابقًا، عليك أن تجلس مع أموالك للتعرّف إلى كل ما تحتاج إلى معرفته بشأنها. وباعتبارك شخصًا بالغًا ناضجًا، يقتضي واجبك المنزلي هنا بمعرفة ما الذي تحتاجه فعلًا لتأمين عيشك – من دون تبذير! وفور قيامك بذلك، يمكنك إعداد قائمة أخرى لتدوين جميع نفقات معيشتك، بما فيها مصاريف البقالة، أو الوقود أو النقليات، أو بدل الإيجار، أو الفواتير، وما إلى ذلك. حاول أن تبقي هذه الدفعات الشهرية ضمن إطار الحد الأدنى الضروري للمعيشة؛ وبمجرّد أن يصبح لديك مساحة كافية للمناورة وخفض التكاليف، فعليك بذلك. إذا أمكن، حاول تقليصها إلى النصف تقريبًا.
الحساب بالأرقام
بعد معرفة قيمة المبلغ الذي تدين به وإجمالي المبالغ الشهرية المتوجبة عليك، يمكنك بسهولة احتساب مبلغ تقريبي لتسوية ديونك تلك به. لتحقيق ذلك، أمامك ثلاثة خيارات: إمّا تخصيص 20 في المئة من دخلك الشهري لدينك، أو اعتماد استراتيجية التخلّص من الدين الأعلى فائدة أولًا أو ما يسمّى بـ”الانهيار الثلجي” حيث تقوم بسداد كافة دفعاتك المنتظمة وتخصيص ما يتبقى من مالك لدينك الأعلى فائدة، أو اللجوء إلى استراتيجية التخلّص من الرصيد الأصغر أو ما يسمّى بـ”كرة الثلج” حيث تقوم بسداد كافة دفعاتك المنتظمة واستخدام الباقي من المال لدفع الدين الأقل فائدة. مهما كانت الطريقة التي ستختارها، لا بدّ من أن تلتزم بها وعدم تفويت أي دفعة!
البحث عن أساليب أخرى
ستعلم بأنك قادر على سداد دينك، بالاستناد إلى دخلك الشهري. لكن ما رأيك بالاحتفاظ بهذا الدخل لنفسك والبحث عن مصادر مالية أخرى مخفية؟ لا نقصد بذلك أن جنّيًا سيظهر أمامك فجأة ليحقق لك جميع أمانيك، لكننا نقترح عليك التفكير في ما يمكن أن يخرجك سريعاً من دينك مثل إيجاد عمل إضافي، أو بيع أغراض لا تحتاجها، إلخ.
إنشاء صندوق للطوارئ
كخطوة أخيرة، عليك إنشاء صندوق للطوارئ، لأن إنفاق المال على مستجدات حياتية قد يفلسك! لذلك عوضًا عن استهلاك بطاقتك الائتمانية واستنفادها، أو اقتراض المال من الآخرين، لم لا تلجأ إلى مصادرك المالية الخاصة؟! هذا يعني أن عليك تنظيم صندوق الطوارئ الخاص بك أيضًا. لا تضع أملك فقط في صندوق “يوم ممطر”، نظم المدخرات الخاصة بك بشكل واضح.
أقل ما يمكن قوله عن الدين إنه مزعج وسيزعزع سلامك المالي. عليك إذن، من أجل تفاديه، أن تكون متنبهّاً جدًا لسلوكك المالي؛ بعبارة أخرى، يجب أن يكون لديك وعي مالي. ما نقصده ههنا أنه بمجرّد اتباعك هذه الخطوات السهلة الخمس، وقضائك على وحش الدين المريع، وإعلان انتصارك عليه، عليك الالتزام بنمط حياة لا يرمي بك مجددًا إلى حيث كنت. باختصار، في ما يخص المال، لا تتعلّق به إلا إن كان يساعدك على ادخاره، وإلا عليك أن تكون واعيًا ومتعقّلًا. فبهذه الطريقة وحدها ستنجح علاقتك به، ونحن نضمن ذلك لك.

مقالات ذات صلة

تم النشر 25-01-2019, في adminblogrly

5 خطوات سهلة لقتل وحش الدين

تجمع معظمنا علاقة حب وبغض مع المال، إذ نعلم أحيانًا تمامًا كيفية الاستفادة منه واستخدامه بحكمة في صالحنا، بينما نغفل كليًا، في أحيان أخرى، عما…

اقرأ أكثر
تم النشر 03-01-2019, في Ogilvy

5 نصائح للتعامل مع تخفيضات نهاية العام انتبه لها جيداً

مع اقتراب العام من نهايته وكعادة كل عام تبدأ المتاجر والمحلات التجارية بالإعلان عن تخفيضات نهاية العام، واللتي بتعتبر فرصة جيدة لهواة التسوق والشراء. ولكن…

اقرأ أكثر
تم النشر 13-11-2018, في adminblogrly

ماذا تعرف عن تمويل سداد المديونية؟

ماذا تعرف عن تمويل سداد المديونية أو توحيد الديون، النوع هذا من التمويل هو واحد من الوسائل الجيدة لترتيب وتسوية التزاماتك المالية الشهرية وتجمعها في…

اقرأ أكثر
تم النشر 16-10-2018, في adminblogrly

كيف تتخلص من ديون البطاقة الائتمانية؟

هل حصل إنك أخذت بطاقة ائتمانية وحبيت العروض والخصومات اللي تجي معها ..تتسوق وتأكل وتسافر فيها، ولقيت نفسك بعد فترة متورط بديون البطاقة وما تقدر…

اقرأ أكثر
تم النشر 09-09-2018, في adminblogrly

ايش أوفر لك التأمين الشامل أم التأمين الإلزامي على سيارتك؟

كيف تختار التغطية التأمينية المناسبة لك ولسيارتك؟ تخيّل إنك تسوق سيارتك رايح الدوام وفجأة لقيت نفسك مضطر تغيّر مسارك عشان سيارة مسرعة ممكن تصدمك. أحياناً…

اقرأ أكثر
تم النشر 29-08-2018, في adminblogrly

كيف تقارن بين السيارة الجديدة والمستعملة من حيث المزايا والتكلفة؟

لما تبغى تشتري سيارة راح تكون متحير بين خيارات كثيرة من السيارات. وإذا حددت نوع السيارة حيكون عندك خيار إما تشتريها جديدة ولا مستعملة؟. قرارك…

اقرأ أكثر
تم النشر 10-08-2018, في adminblogrly

هل يجب سداد أقساط التمويل العقاري قبل التقاعد؟

تدري أن امتلاكك لعقار له كثير من المزايا قبل مرحلة التقاعد، فامتلاكك للعقار راح يخفف عنك الضغط المالي وقلة القروش خلال هذه المرحلة واللي بيقلل…

اقرأ أكثر
تم النشر 26-07-2018, في adminblogrly

٥ أسباب تراكم الديون

يلجأ كثيرٌ من الأشخاص لمعالجة أزماتهم الماليّة بالدّين بدلاً من البحث عن حلولٍ جذريةٍ تضعُ حدّاً لها، وبالتالي قد تتراكم عليهم الديون بالرّغم من استقطاعِ…

اقرأ أكثر
تم النشر 16-07-2018, في adminblogrly

كيف ترتب سفرة بأقل التكاليف؟

نفسك تسافر برا المملكة وتغيّر جو وتبعد عن الالتزامات والدوام والروتين؟ اخترت المكان اللي تبغى تروح له وبحثت عنه في النت عشان تتحمس وحددت الأماكن…

اقرأ أكثر
تم النشر 01-06-2018, في adminblogrly

تنظيم أمورك المالية في رمضان

تبغى تعرف كيف تنظم أمورك المالية في شهر رمضان؟ تقدر تتحكم في مصاريفك، وهذا يكون بترتيب احتياجاتك على حسب أهميتها، بعض الناس قبل بداية شهر…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2018, في adminblogrly

٦ نصائح تساعدك على تسوق مقاضيك بذكاء في شهر رمضان

مع حلول شهر رمضان المبارك، كل عام تتوجه بالتأكيد إلى المجمعات التجارية والمتاجر الكبرى يبغالك تجمع مقاضي الشهر الكريم من اللحوم والعصائر والحلا والمنتجات الغذائية…

اقرأ أكثر
تم النشر 30-04-2018, في adminblogrly

قاعدة 50-20-30 لتقسيم الرَّاتب

هل تجد صُعوبةً في إدارة راتبكَ الشهريّ؟ هل أرهقتكَ النّفقات ولم يصمدْ راتبُكَ حتى نهاية الشهر نتيجةً للمصاريف الكثيرة والمُفرطة؟ إذن حان وقت استخدام قاعدة…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-04-2018, في adminblogrly

أفضل طرق للادخار والاستثمار

في ظل ارتفاع تكلفة المعيشة هذه الأيام، أصبح لزاماً عليك التفكير في كيفية الادخار وكسب المزيد من المال لتعزيز وضعك المالي الآن وفي المستقبل. فمن…

اقرأ أكثر
تم النشر 10-12-2017, في adminblogrly

8 طرق لتوفير المال عند التسوُّق في السوبر ماركت

 تبدو فكرة الذهاب إلى مراكز التسوّق أو السوبر ماركت لشراء المُستلزماتِ المنزليَّة خلال الأسبوع أمراً مُسلياً ومُمتعاً، لكن بعد الانتهاء من جولة التسوّق ومُراجعةِ قيمة…

اقرأ أكثر
تم النشر 10-12-2017, في adminblogrly

6 مُعتقدات ماليَّة خاطئة تهدر راتبك الشهري

    نسعى دائماً إلى اتّخاذ قرارات ماليَّة صائبة، لكن في بعض الأحيان نعتقد أننا نُدير أمُورنا بشكل سليم إلا أن هذا غير صحيح وذلك…

اقرأ أكثر
تم النشر 07-11-2017, في adminblogrly

8 طرق لتوفير المال أثناء سنوات الدّراسة الجامعيَّة

نفقات التَّعليم الجامعي ليست بالهينة. فقد تُواجه بعض العائلات صُعوبة ماليّة في توفير المال المطلوب لتغطية تكاليف التحاق أبنائهم بالجامعة. لذلك قد تكون فكرة الادّخار…

اقرأ أكثر
تم النشر 07-11-2017, في adminblogrly

8 طرق تُساعدك على الادّخار من الرَّاتب الشهريّ

قد تبدو السيطرة على الإنفاق وتحقيق المزيد من الأهداف الادّخارية أملاً مُستحيلاً، إن لم يُحاول المرء تعلُّم المزيد من المهارات الماليِّة التي تُساعده على تحقيق…

اقرأ أكثر
تم النشر 04-10-2017, في adminblogrly

هل يجب إشراك الزوجة في التَّخطيط الماليّ للأُسرة؟

هل يجب إشراك الزوجة في التَّخطيط الماليّ للأُسرة؟ يجب على الزوج جعل الأمور أكثر بساطة واستمرار تحفيزه ودعمه لزوجته من أجل التّعامل مع أي أزمة…

اقرأ أكثر
تم النشر 04-10-2017, في adminblogrly

3 مُعتقدات خاطئة عن التَّخطيط للتَّقاعد

3 مُعتقدات خاطئة عن التَّخطيط للتَّقاعد هناك بعض الأشخاص لا يهتمّون بوضع خُطط للتَّقاعد حتى يصلوا إلى مُنتصف العُمر (تقريباً في سن الـ40 أو بداية…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017, في adminblogrly

كيفية إعداد خُطَّة ماليّة شخصيَّة ناجحة؟

كيفية إعداد خُطَّة ماليّة شخصيَّة ناجحة؟   ترجعُ أهمّيَّة التخطيط الماليّ لأمُورك الشخصيّة في أنها تمهّد الطريق للوصُول إلى حياة ماليَّة ناجحة من خلال تحقيق…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017, في adminblogrly

كيف تتجنَّب التعثّر في سداد أقساط التمويل؟

كيف تتجنَّب التعثّر في سداد أقساط التمويل؟ عدم وجود خطَّة ماليَّة شخصيَّة لدراسة الغرض من التمويل أو المُبالغة في الاقتراض بما يزيد عن مُعدَّل الدّخل…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017, في adminblogrly

سبعة أخطاء مالية يقع فيها الشباب

سبعة أخطاء مالية يقع فيها الشباب تتميّز مرحلة الشّباب بأنها أكثر فترات العمر نشاطاً واستكشافاً لبناء قرارات ماليَّة جِرِّيئة ومُستقلة، سواء كان عن طريق تأسيس…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017, في adminblogrly

8 طرق لتوفير المال يومياً

8 طرق لتوفير المال يومياً الكثير من الأشخاص يشتكون من عدم قدرتهم على الادخار مهما كانت رواتبهم الشهرية، لذا تبرز أهمية ترسيخ عادة الادخار وتوفير…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017, في adminblogrly

7 نصائح للادّخار والحفاظ على سير الميزانيّة الشهرية

7 نصائح للادّخار والحفاظ على سير الميزانيّة الشهرية أصبح  ادّخار المال من الأمور الشاقةٍ نظراً لكثرة المسؤُولِيّات الماليّة. فهناك من يتّخذ بعضُ القراراتِ الماليّة، وبعد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

تجنّب الوقوع في أخطاء التسوّق خلال شهر رمضان

مع حلول شهر رمضان الكريم، تبدأ الأسر في السعودية بالاستعداد والتحضير لكل ما يلزم لاستقباله. ويُعتبر التسوّق خطوة أساسية خلال هذا الشهر الفضيل، لذا قمنا…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

ما هو صندوق التوفير لحالات الطوارئ وأهميته

ما هو صندوق الطوارئ؟ هو مبلغ من المال مُخصَّص لتغطية اي من حالات الطوارئ المالية الغير متوقعة مثل انخفاض الدخل، تكاليف علاج، أو غيرها. وتزداد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

كيف يمكنك سداد الديون وتوفير المال معاً

يُعتبر سداد الدّيون وتوفير المال على حدّ سواء من الأهداف المالية المهمة والتي تُساهم  في الوصول إلى حياة مالية مستقرة. ولكن السؤال يبقى هل من…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

5 تحدّيات تؤثر على ميزانية الأسرة

تهدف ميزانية الأسرة الشهرية إلى تنظيم المصروفات من نفقات وسداد الديون والادخار لتتوافق مع الدخل الشهري. وتُساعد هذه الميزانية أيضاً على إدارة النفقات للتأكد من…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

8 نصائح للتسوّق الذكي

تكون عملية التسوّق لدى الكثير من الأشخاص مرتبطة بالمنتجات المعروضة في المتاجر من دون إعداد قائمة محددة بالمنتجات المطلوبة. فلا يعدّون ميزانية للمصروفات ولا حتى…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

7 أخطاء مالية تعرقل سداد الديون

تحمل كل مرحلة جديدة في حياتنا نوعاً ما من التغيّيرات الخاصة بالتعامل مع المال، حيث تختلف الالتزامات المالية والحاجات المادية، ومن جانب آخر يتعرّض الدخل…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

3 طرق لتقسيم الراتب الشهري

هل تبحث عن وسيلة لتنفق راتبك الشهري بطريقة متوازنة  بين المصروفات الأساسية والادخار حتى نهاية الشهر؟  من المنطق أن يكون الراتب الشهري أكبر من المصروفات…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

6 طرق لتوفير الدفعة الاولى للتمويل العقاري

شراء عقار من أهم القرارات التي يتخذها الفرد في حياته، مهما اختلف الغرض منه، استثمارياً كان أو للسكن. فمن المعروف أن غالبية الأشخاص لا يستطيعون…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017, في adminblogrly

خطوات لتحقيق حياة مالية ناجحة

مع بداية كل سنة جديدة، يطمح كل شخص إلى تحقيق مجموعة من الأهداف المالية، من أجل عيش حياة مالية ناجحة.   لذا سنستعرض بعض أهم…

اقرأ أكثر