الدليل البنكي

الدفع الإلكتروني وتأثيره على حياتك

 مشاهدة
تم النشر 15-11-2021

شهدت الخمسينيات إطلاق أول بطاقة للدفع الإلكتروني في العالم. ومع تطوّر الكمبيوتر والتكنولوجيا والإنترنت، ارتفعت نسبة الدفع الإلكتروني حتى أصبحنا نناقش اليوم اعتماد السوق بالكامل على المعاملات الإلكترونية. هذا يعني أنّ الدفع لا يكون بالأوراق النقدية بل بالتقنيات الإلكترونية، مثل استخدام بطاقات الخصم والبطاقات الائتمانية والمحافظ الرقمية.

خلال أزمة كوفيد-19، زاد معدّل الدفع الإلكتروني أكثر بعد بسبب الخوف من انتقال الفيروس عبر الأوراق النقدية. وبالرغم من انحساره، تشير الإحصاءات إلى أنّ نصف الأفراد على الأقل سيواصلون الدفع بالتقنيات الإلكترونية في الشرق الأوسط، حسب مجلة “ماكنزي بالعربي” في مقال أغسطس 2021.

فلمّا كانت إحدى أهداف المملكة هي زيادة استخدام المعاملات غير النقدية بنسبة 70% لتطوير القطاع المالي ضمن الرؤية 2030، نتصوّر فيما يلي المشهد المالي حينها ونعرض 3 تأثيرات للدفع الإلكتروني.

1) الحد من المخالفات والنشاطات الاحتيالية

. السرقات: أنت كفرد أو مؤسسة تحمل أموالك على بطاقتك، وبالتالي، لا يمكن لأحد سرقتها فعلياً منك. أما في حال سرقة بطاقة الدفع الخاصة بك، فيمكنك حظر استخدامها على الفور

. غسل الأموال: يعتمد غسل الأموال على سرية مصدر الأموال، لكن باعتماد المال الإلكتروني، تصبح كافة المعاملات قابلة للكشف والمتابعة بالتفصيل

. تزوير الأوراق النقدية: وغيرها من النشاطات والأعمال التجارية غير المشروعة التي لا يمكن اعتمادها مع الأموال الإلكترونية

. التهرب من ضريبة القيمة المضافة: الآن وقد أصبحت كل الممتلكات المادية والمداخيل قابلة للرصد عبر النظام الإلكتروني، من الصعب التهرب من دفع ضريبة القيمة المضافة

2) زيادة الفعالية في حياتنا اليومية

. تقليل صفوف الانتظار: بسبب سرعة المعاملات الإلكترونية وعدم الحاجة لإرجاع فرق الأموال عند الدفع، يذوب الملل في صفوف الانتظار ويصل كوب القهوة أسرع إليك

. تنظيم إدارة المال: لا بأس إن نسيت أن تسحب المال قبل ذهابك إلى السوق، ولا داعي أن تهتم بإنفاق الفكات سريعاً، لأنه مع الدفع الإلكتروني، يتم تنظيم أموالك تلقائياً حتى آخر هللة

. مستوى أعلى من الحماية الصحية: مع تقنيات الدفع الإلكتروني، أنت وحدك من يلمس بطاقتك الشخصية، بعكس الأوراق النقدية التي تتناقلها العديد من الأيدي، وبالتالي ارتفاع نسبة انتقال الجراثيم

. تيسير الدفع عند السفر: لا تقلق بشأن صرف الريال مقابل العملات الأجنبية أو نقل أي مال أثناء السفر، لأنّ الدفع الإلكتروني يسهّل عمليات الدفع أينما كنت

3) تقديم مكافأة للجميع

. البيئة: إن طباعة البطاقات الإلكترونية لكل فرد أوفر للبيئة من طباعة ملايين الأوراق النقدية والفكات المصنوعة من مادّتي النحاس والنيكل

. أصحاب العمل: يسهل عليهم إدارة عائدات أعمالهم من جهة تخزين المال النقدي، إحصائه، ومن ثم نقله إلى البنك من خلال شركات خاصة أحياناً

. القطاع المصرفي: تنخفض أعباء المصرف عند اعتماد الدفع الإلكتروني من قبل شريحة أكبر من عملائهم، ما يتيح الفرصة لتطوير الخدمات المصرفية وانتشار البنوك الرقمية

. موظفي المحاسبة: يخفف الدفع الإلكتروني من عبء المسؤولية التي يتحمّلونها، حيث ينخفض احتمال الأخطاء، وتقلّ فترة تدريبهم، كما تزيد الفرص أمامهم لتولّي مهام جديدة

أنت أيضاً، لا بد أن تشعر بفرق بارز في إدارة حياتك المالية يومياً بفضل الدفع الإلكتروني، علماً أنّ ذلك يأتيك مع بعض المسؤوليات. أوّلها هو زيادة حرصك على بياناتك لحمايتها من الجرائم الإلكترونية، وثانيها هو ضبط معدّل إنفاقك إذ يميل الفرد إلى المزيد من الإنفاق عندما لا يلمس النقود بيديه.

مقالات ذات صلة

تم النشر 15-11-2021

الدفع الإلكتروني وتأثيره على حياتك

شهدت الخمسينيات إطلاق أول بطاقة للدفع الإلكتروني في العالم. ومع تطوّر الكمبيوتر والتكنولوجيا والإنترنت، ارتفعت نسبة الدفع الإلكتروني حتى أصبحنا نناقش اليوم اعتماد السوق بالكامل…

اقرأ أكثر
تم النشر 26-07-2021

5 إيجابيات تنتظرك مع البنوك الرقمية

دخل القطاع المصرفي هذا العام بمؤشرات جيدة للسلامة المالية، كما تقدّمت المملكة 7 مراتب في مؤشر سرعة نطاق الإنترنت المتكامل، فوصلت إلى المرتبة الخامسة عالمياً…

اقرأ أكثر
تم النشر 02-10-2019

متى ألجأ إلى القرض الشخصي؟

لما تقدم لطلب قرض شخصي، يقوم البنك بدراسات خاصة قبل الموافقة على طلبك. عشان كدا أنت كمان لازم تعرف الأمور اللي عليك دراستها عشان يكون…

اقرأ أكثر
تم النشر 06-12-2017

9 رسوم مصرفية يمكن تجنّبها لتوفير المال

      حين نبدأ التعامل مع البنوك لا بدّ أن نتحقق من الخدمات المصرفية التي تقدّمها، لأن ذلك سيجنِّبك من دون شك دفعَ رسومٍ…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟  إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل إذا كنت توّد الحصول على قرضِ/ تمويلِ، فعليك الإلمام ببعض المصطلحات الأساسية قبل التوجه إلى البنوك التجارية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

شروط الحصول على القروض الاجتماعية

يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج القروض الاجتماعية الذي يستهدف شريحة ذوي الدخل المنخفض من المواطنين، حيث يُمكَّنهم هذا البرنامج من الحصول على قروض بسيطة ومُيسَّرة.…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

يعتقد بعض الأشخاص أنّ بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لهما نفس المميزات والاستخدامات. ولكن في الواقع، هناك الكثير من الاختلافات بين هاتين البطاقتين. لهذا السبب، قمنا…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق…

اقرأ أكثر