الدليل البنكي

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

 مشاهدة
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

 إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف المسؤول لدى البنك بالبحث عن طريق مؤسسة سمة الائتمانية لإيجاد تقريرك الإئتماني.
فالهدف من التقرير الإئتماني ليس الموافقة على طلبك التمويلي أو رفضه، وإنّما عرِض المعلومات الائتمانية الخاصة بك فقط. و كما لا يعطي التقرير أي آراء أو قرارات حول هذا الشأن؛ حيث يمكن للبنك إقرار منحك الائتمان تحت شروط معينة حتى لو كنت متعثرًا ، أو رفض الطلب حتى لو كنت ملتزمًا. 

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

  1. الالتزام بسداد الأقساط
    من المعلومات الهامة التي يشير إليها التقرير هي إذا كان العميل صاحب التقرير مُلتزم بسداد الأقساط المستحقة عليه أم لا. لذلك يُفضّل سداد أقساط القروض و فواتير البطاقات الإئتمانية في موعد استحقاقها.
  2. تجنّب التعثر في السداد
    هناك بند خاص بالحسابات المتعثرة في التقرير الائتماني  حيث يشمل معلومات عن إجمالي الديون المتعثرة و الرصيد المتعثر الحالي واسم المنتج الائتماني وتاريخ التحميل و حالة التعثر وتاريخ التسوية (في حالة التسوية) والمبلغ الأصلي عند تاريخ التحميل والمبلغ غير المدفوع.
  3. الحصول على إخلاء طرف
    عندما تقوم بتسديد كامل دَينك الخاص بمنتج تمويلي معين، يجب أن تطلب مستند إخلاء الطرف لإثبات أنك قمت بسداد جميع المستحقات المطلوبة.  ويتم رفع هذا الدَين من تقريرك الائتماني في موعد تحديث التقرير لدى سمة، ولكن إذا كنت على عجلة يمكنك تقديم مستند إخلاء الطرف إلى سمة حتى يتم تحديث وضعك الائتماني في أقرب وقت ممكن.
  4. التقليل من عدد البطاقات الإئتمانية
    يُذكر في التقرير أيضاً عدد البطاقات الائتمانية بالإضافة إلى الحد الائتماني لكل منها، وهذه البطاقات تؤثر على مستوى المديونية ومدى قدرتك على تحمل سداد أقساط منتجات تمويلية أخرى. لذلك إذا كانت لديك  عدد من البطاقات الإئتمانية ولا تستخدمها، قم بإلغائها فوراً حتى يتم إزالتها من تقريرك.
  5. تخفيض معدل المديونية
    قد حددت مؤسسة النقد العربي السعودي نسبة  33% من الدخل الشهري لتحمّل سداد الديون الشهرية. وقد يختلف معدل عبء المديونية من عميل لآخر وفقاً لمجموعة المنتجات التمويلية المقدم عليها. وبالتالي يكون تقريرك الائتماني جيد مع إمكانية الحصول على منتج تمويلي جديد كلما كانت هذه النسبة أقل من الحد المسموح به.
  6. تجنب المعلومات السلبية
    المقصود بها المعلومات المتاحة في تقريرك الائتماني والمقدّمة من البنوك ضد مصلحتك، حيث يحق لسمة الاحتفاظ بهذه المعلومات في تقريرك الائتماني لمدة خمس سنوات من تاريخ تسوية المديونية أو حلّ النزاع. ويستثنى من ذلك حالات الإفلاس والإعسار والالتزامات الزكوية والضريبية المتأخرة، والتي تبقى محفوظة في التقرير لمدة عشر سنوات.  لذلك يجب تجنب هذه الحالات لتفادي وضع ائتماني سيئ.
  7. فحص التقرير الائتماني بشكل دوري
    من المهم جداً الإطلاع على تقريرك الائتماني ولو مرة  واحدة في السنة على الأقل، لتفادي أي أخطاء قد تُذكر في التقرير وفهم وضعك الائتماني بصورة أوضح. فالمعلومات المتاحة في هذا التقرير تمنحك فرصة للتعرف على كافة تعاملاتك الائتمانية السابقة ومدى التزامك بالوفاء بها.

 

 

مقالات ذات صلة

تم النشر 26-07-2021

5 إيجابيات تنتظرك مع البنوك الرقمية

دخل القطاع المصرفي هذا العام بمؤشرات جيدة للسلامة المالية، كما تقدّمت المملكة 7 مراتب في مؤشر سرعة نطاق الإنترنت المتكامل، فوصلت إلى المرتبة الخامسة عالمياً…

اقرأ أكثر
تم النشر 02-10-2019

متى ألجأ إلى القرض الشخصي؟

لما تقدم لطلب قرض شخصي، يقوم البنك بدراسات خاصة قبل الموافقة على طلبك. عشان كدا أنت كمان لازم تعرف الأمور اللي عليك دراستها عشان يكون…

اقرأ أكثر
تم النشر 06-12-2017

9 رسوم مصرفية يمكن تجنّبها لتوفير المال

      حين نبدأ التعامل مع البنوك لا بدّ أن نتحقق من الخدمات المصرفية التي تقدّمها، لأن ذلك سيجنِّبك من دون شك دفعَ رسومٍ…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟  إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل إذا كنت توّد الحصول على قرضِ/ تمويلِ، فعليك الإلمام ببعض المصطلحات الأساسية قبل التوجه إلى البنوك التجارية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

شروط الحصول على القروض الاجتماعية

يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج القروض الاجتماعية الذي يستهدف شريحة ذوي الدخل المنخفض من المواطنين، حيث يُمكَّنهم هذا البرنامج من الحصول على قروض بسيطة ومُيسَّرة.…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

يعتقد البعض خطأً أن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لهما نفس المميزات والاستخدامات. ولكن في الحقيقة هناك الكثير من الاختلافات بين البطاقتين. لذا قمنا بتحديد أهم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق…

اقرأ أكثر