الدليل البنكي

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

 الآراء
تم النشر 23-05-2017

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق عليها.  ويصاحب عملية الاقتراض رسوم أو فوائد تضاف على المبلغ المقترض – وهو ما يطلق عليه مصطلح تكلفة الاقتراض.
لماذا يلجأ الأشخاص للاقتراض؟
يرى البعض أن الاقتراض من أسهل الطرق للحصول على السيولة اللازمة في أقرب وقت ممكن.
إليك أهم الأسباب التي تجعل الشخص يسعى للحصول على قرض:
1.    تغطية تكاليف الزواج
2.    تغطية تكاليف التعليم
3.    تغطية التكاليف الطبية
4.    تغطية تكاليف نمط حياة معين (شراء منزل أو سيارة…)
5.    معالجة أمور مالية طارئة 
6.    تغطية تكاليف السفر
7.    زيادة استثمار أو توسيع مشروع تجاري

متى يكون الاقتراض خياراً مناسباً؟
معظمنا يشعر بالحيرة بين تسييل المدخرات أو الحصول على قرض، عندما تأتي الحاجة إلى سيولة نقدية. لهذا قمنا بعرض أهم العوامل التي تساعدك في تقييم الخيارين ومن ثم اختيار ماهو مناسب لك.
التكلفة
طلب الحصول على قرض يكون خياراً مناسباً، إذا كانت تكلفة الاقتراض أقل من تسييل مدخراتك والعكس إذا كانت تكاليف القرض أعلى.
فمثلاً: قد يتطلب دفع رسوم وإلغاء بعض الأرباح المحققة على الوديعة البنكية إذا تمّ كسرها قبل الموعد المستحق، وقد تكون هذه التكاليف أعلى من تكلفة الحصول على قرض، عندها يكون الاقتراض خياراً مناسباً.
أما إذا كانت لديك مدخرات غير مستثمرة، فيفضل الاستفادة منها بدلاً من الحصول على قرض لتوفير التكاليف.
الوقت 
قد يكون للعامل الزمني تأثيراً مهماً على خياراتك، والتي لا تمنحك القدرة على الانتظار و تفرض عليك الاقتراض.
 فمثلاً عندما تود امتلاك عقار (سكن)، فليس من المنطق أن تنتظر حتى يكون لديك المال الكافي لشراء العقار بالكامل نقداً، لأن  في خلال هذه الفترة ستدفع  أقساط ايجار شهري، مع إمكانية زيادة أسعار العقارات، مما يجعلك تنظر إلى الاقتراض كحل أمثل وأوفر. 
الدخل الدوري
يُفضل البعض عدم اللجوء إلى الاقتراض إذا واجهته مشكلة مالية، و يبدأ في تصفية أعماله أواستثماراته من أجل الحصول على سيولة، مما يجعله يفقد جزء من دخله الدوري. وبهذا تكون الخسارة المحققة من تصفية أعماله أعلى بكثير من تكلفة الاقتراض.
شروط الأهلية
أحياناً تكون شروط الأهلية ذات تأثير على خياراتك. فإذا لم تتوافر لديك أي من الشروط المطلوبة للحصول على قرض، فحتماً سيتم رفض طلبك وبالتالي سيكون الاقتراض ليس من ضمن خياراتك.
فمثلاً إذا كانت نسبة معدل مديونيتك أعلى من النسبة المحددة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، فلا يمكنك الحصول على قرض.
الهدف
إذا كان الهدف شراء كماليات أو أغراض غير ضرورية، فلا ينصح بأخذ قرض لتحقيق ذلك. لذا يجب أن يكون الاقتراض من أجل الإنتاج والاستثمار أي استخدامه  لزيادة الدخل، وليس للتباهي والتفاخر. 

#نصيحة_ريالي:
عند اللجوء للاقتراض تأكد من قدرتك على تسديد أقساط المبلغ في موعد استحقاقه لتفادي التأخر في السداد، وعدم تحمل المزيد من الرسوم أو إفساد تقريرك الائتماني.

مقالات ذات صلة

تم النشر 06-12-2017

9 رسوم مصرفية يمكن تجنّبها لتوفير المال

      حين نبدأ التعامل مع البنوك لا بدّ أن نتحقق من الخدمات المصرفية التي تقدّمها، لأن ذلك سيجنِّبك من دون شك دفعَ رسومٍ…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟  إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل إذا كنت توّد الحصول على قرضِ/ تمويلِ، فعليك الإلمام ببعض المصطلحات الأساسية قبل التوجه إلى البنوك التجارية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

شروط الحصول على القروض الاجتماعية

يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج القروض الاجتماعية الذي يستهدف شريحة ذوي الدخل المنخفض من المواطنين، حيث يُمكَّنهم هذا البرنامج من الحصول على قروض بسيطة ومُيسَّرة.…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

يعتقد البعض خطأً أن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لهما نفس المميزات والاستخدامات. ولكن في الحقيقة هناك الكثير من الاختلافات بين البطاقتين. لذا قمنا بتحديد أهم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق…

اقرأ أكثر