الدليل البنكي

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

 مشاهدة
تم النشر 23-05-2017

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد يساهم في زيادة تراكم الالتزامات وتعقيد المشكلة الأساسية.

إليك ستة أسئلة لتجيب عنها قبل طلب الحصول على تمويل:
1.    هل أنت فعلاً بحاجة للتمويل؟
قبل اللجوء إلى طلب تمويل، فكر ملياً في حاجتك له وإذا كانت من ضمن أولوياتك الأساسية أو من الكماليات.
فأحياناً قد يكون طلب التمويل هو الحل الوحيد للوهلة الأولى لكن مع التفكير المتأنّي واستشارة أصحاب الخبرة قد تظهر حلول أخرى أكثر فعالية وأقل تكلفة، بالأخص إذا كانت هذه الحاجة من ضمن الكماليات.
2.    ما هو الهدف الرئيسي من طلب التمويل؟
يجب التأكد من مدى أهميّة التمويل ويُفضّل أن يكون الهدف منه هو الإنتاج أو تخفيف الأعباء المالية وليس للإنفاق وزيادة الأقساط.
3.    هل معدل عبء المديونية مناسب؟
لتجنب إضاعة الوقت والجهد في طلب تمويل قد يقابل في النهاية بالرفض، عليك معرفة معدل عبء المديونية لديك وهل يسمح لك بالحصول على تمويل أو أي منتج ائتماني جديد. فقد حددت مؤسسة النقد العربي السعودي مقدار معدل عبء المديونية بنسبة 33.3% من الراتب الشهري وقد يختلف هذا المعدل من عميل لآخر وفقاً لمجموعة المنتجات التمويلية المقدّم عليها.
4.    ما هو المنتج التمويلي المناسب؟
في معظم الأحيان يكون هناك مجموعة من المنتجات التمويلية تتلاءم مع هدفك وتلبي احتياجاتك ولكن لا تتناسب مع التزاماتك. لذلك يجب عليك مقارنة المنتجات التمويلية المتاحة من حيث فترة السداد، تكلفة التمويل، آلية السداد قبل الالتزام بعقد التمويل.
5.    ما هي التكاليف المتعلقة بالتمويل؟
يجب معرفة كافة الرسوم والفوائد المتعلقة بالتمويل. بشكل عام توفر البنوك كافة المعلومات المتعلقة بهذه التكاليف (مثل نسبة الفائدة، الرسوم الإدارية، رسوم التأخر في السداد، رسوم السداد المبكر، مبلغ الفائدة) عند التقدم لطلب التمويل.
6.    ماذا يترتب على عدم الانتظام في السداد؟
يجب تجنّب الوقوع في مشكلة عدم الانتظام في السداد أو التعثر التى ربما قد تؤدي إلى حرمانك من الحصول على تمويل آخر في المستقبل. فهذا التعثر قد ينعكس في تقريرك الائتماني لدى سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية)، بالإضافة إلى إمكانية فرض رسوم إضافية كعمولات التأخير عن السداد في موعد القسط المتفق عليه.
لذا عليك التأكد من أن دخلك الشهري يمكنه تحّمل عبء سداد القسط الشهري الجديد.

#نصيحة_ريالي: حتى يكون قرار الحصول على تمويل قراراً صائباً عليك أن تكون ملماً بحاجتك المالية و كافة التفاصيل المتعلقة بالمنتج التمويلي.

مقالات ذات صلة

تم النشر 15-11-2021

الدفع الإلكتروني وتأثيره على حياتك

شهدت الخمسينيات إطلاق أول بطاقة للدفع الإلكتروني في العالم. ومع تطوّر الكمبيوتر والتكنولوجيا والإنترنت، ارتفعت نسبة الدفع الإلكتروني حتى أصبحنا نناقش اليوم اعتماد السوق بالكامل…

اقرأ أكثر
تم النشر 26-07-2021

5 إيجابيات تنتظرك مع البنوك الرقمية

دخل القطاع المصرفي هذا العام بمؤشرات جيدة للسلامة المالية، كما تقدّمت المملكة 7 مراتب في مؤشر سرعة نطاق الإنترنت المتكامل، فوصلت إلى المرتبة الخامسة عالمياً…

اقرأ أكثر
متى ألجأ إلى القرض الشخصي؟
تم النشر 02-10-2019

متى ألجأ إلى القرض الشخصي؟

لما تقدم لطلب قرض شخصي، يقوم البنك بدراسات خاصة قبل الموافقة على طلبك. عشان كدا أنت كمان لازم تعرف الأمور اللي عليك دراستها عشان يكون…

اقرأ أكثر
تم النشر 06-12-2017

9 رسوم مصرفية يمكن تجنّبها لتوفير المال

حين نبدأ التعامل مع البنوك لا بدّ أن نتحقق من الخدمات المصرفية التي تقدّمها، لأن ذلك سيجنِّبك من دون شك دفعَ رسومٍ غير ضرورية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟  إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل إذا كنت توّد الحصول على قرضِ/ تمويلِ، فعليك الإلمام ببعض المصطلحات الأساسية قبل التوجه إلى البنوك التجارية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم…

اقرأ أكثر
pay
تم النشر 23-05-2017

شروط الحصول على القروض الاجتماعية

يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج القروض الاجتماعية الذي يستهدف شريحة ذوي الدخل المنخفض من المواطنين، حيث يُمكَّنهم هذا البرنامج من الحصول على قروض بسيطة ومُيسَّرة.…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

يعتقد بعض الأشخاص أنّ بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لهما نفس المميزات والاستخدامات. ولكن في الواقع، هناك الكثير من الاختلافات بين هاتين البطاقتين. لهذا السبب، قمنا…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق…

اقرأ أكثر