الدليل البنكي

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

 مشاهدة
تم النشر 23-05-2017

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم منزل، سداد دَين … فإذا كنت تبحث عن تمويل شخصي، إليك بعض الطرق التي قد تساعدك للحصول عليه بهامش ربح أقل.

إليك 7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

1.    االقروض الاجتماعية
يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية في السعودية برامج القروض الاجتماعية بحد أقصى 60 ألف ريال سعودي كقروض حسنة وبدون فوائد لذوي الدّخل المنخفض من المواطنين. تتضمّن هذه البرامج ثلاثة أنواع هي قرض الزواج ، قرض الأسرة ، قرض الترميم. 
لكي تستفيد من هذه القروض، يجب أن تتوفر لديك شروط التقديم للقروض الاجتماعية عامة والشروط الخاصة بالقرض.
2.    التّقسيط على البطاقة الائتمانية
التّقسيط على البطاقة الإئتمانية هو خيار جيّد،إذا كنت تود الحصول على تمويل شخصي لشراء بعض المستلزمات أو دفع فواتير. هناك بعض البطاقات الائتمانية التي تقدّم خطط سداد لقيمة المشتريات من 3 إلى 12 شهر بدون هامش ربح أو برسوم بسيطة.
عليك التأكد من أن بطاقتك الائتمانية تقدّم هذه الخدمة بالإضافة إلى معرفة فترات خطط السداد المتاحة.
3.     مقارنة برامج التمويل الشخصي
قبل أن توقّع على تمويل شخصي، عليك المقارنة بين البرامج المتاحة في السعودية، ومن ثم اختيار البرنامج المناسب لك من حيث قيمة أقساط السداد وهامش ربح أقل. 
4.    الاستفادة من العروض التمويلية
قم بالبحث عن عروض التمويل المتاحة لدى البنوك أو شركات التمويل، والتي قد تتضمن هامش ربح أقل أو إلغاء للرسوم الإدارية وغيرها من الأمور التي تقلل من التكلفة الإجمالية للتمويل. فمثلاً قد يكون هناك عرض الحصول على تمويل شخصي بدون كلفة أجل على أن يتم سداد المبلغ خلال فترة قصيرة ومحددة.
5.    تحديث تقريرك الائتماني
تأكد من تحديث تقريرك الائتماني لدى مؤسسة سمة للمعلومات الائتمانية وإزالة كافة المستحقات التي قمت بسدادها. كما أحرص على تحسين تقريرك من خلال سداد الديون المتعثرة وجميع المستحقات أولاً قبل التوجه إلى البنك وطلب التمويل، مما يسهل عليك التفاوض على هامش ربح أقل. 
6.    تقديم ضمان للحصول على التمويل
قد يساهم استخدام أصل من أصولك كضمان لدى الجهة المُمولة للحصول على تمويل بهامش ربح أقل من برامج التمويل الشخصية بدون ضمان. ولكن عليك الانتظام  في سداد الأقساط وإلا قد تخسر الأصل المضمون. 
7.    الديون البنكية المستحقة
إذا قمت بسداد جميع المستحقات من بطاقات ائتمانية وتمويل قبل التقديم على تمويل جديد، فهذا سيقلل من درجة مخاطرتك الائتمانية، وبالتالي تزداد فرص حصولك على تمويل شخصي بهامش ربح أقل.

مقالات ذات صلة

تم النشر 26-07-2021

5 إيجابيات تنتظرك مع البنوك الرقمية

دخل القطاع المصرفي هذا العام بمؤشرات جيدة للسلامة المالية، كما تقدّمت المملكة 7 مراتب في مؤشر سرعة نطاق الإنترنت المتكامل، فوصلت إلى المرتبة الخامسة عالمياً…

اقرأ أكثر
تم النشر 02-10-2019

متى ألجأ إلى القرض الشخصي؟

لما تقدم لطلب قرض شخصي، يقوم البنك بدراسات خاصة قبل الموافقة على طلبك. عشان كدا أنت كمان لازم تعرف الأمور اللي عليك دراستها عشان يكون…

اقرأ أكثر
تم النشر 06-12-2017

9 رسوم مصرفية يمكن تجنّبها لتوفير المال

      حين نبدأ التعامل مع البنوك لا بدّ أن نتحقق من الخدمات المصرفية التي تقدّمها، لأن ذلك سيجنِّبك من دون شك دفعَ رسومٍ…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟

كيف تُحسّن تقريرك الائتماني؟  إذا اردت الحصول على منتج تمويلي من أحد البنوك مثل بطاقة ائتمانية،  قرض شخصي  أو سيارة أو حتى عقاري، سيقوم الموظف…

اقرأ أكثر
تم النشر 20-09-2017

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل

أهم المصطلحات البنكية المستخدمة في عقد التمويل إذا كنت توّد الحصول على قرضِ/ تمويلِ، فعليك الإلمام ببعض المصطلحات الأساسية قبل التوجه إلى البنوك التجارية أو…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

7 طرق للحصول على تمويل شخصي بهامش ربح أقل

يسعى العديد من الأشخاص للحصول على تمويل شخصي لتخفيف عبء مالي مؤقت لا تتمكن الميزانية الشهرية من تحمّله، مثل تغطية تكاليف مدرسية، علاج طبي، ترميم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

شروط الحصول على القروض الاجتماعية

يُقدّم بنك التنمية الاجتماعية برنامج القروض الاجتماعية الذي يستهدف شريحة ذوي الدخل المنخفض من المواطنين، حيث يُمكَّنهم هذا البرنامج من الحصول على قروض بسيطة ومُيسَّرة.…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم؟

يعتقد البعض خطأً أن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم لهما نفس المميزات والاستخدامات. ولكن في الحقيقة هناك الكثير من الاختلافات بين البطاقتين. لذا قمنا بتحديد أهم…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

6 أسئلة قبل طلب الحصول على تمويل

قد يعجز البعض عن إدارة شؤونهم المالية، فيلجأون للحصول على تمويل كحل أمثل لمشاكلهم المالية. لكن التمويل في الواقع لا يعدو كونه حلاً مؤقتاً، قد…

اقرأ أكثر
تم النشر 23-05-2017

متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟

الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق…

اقرأ أكثر