29 أكتوبر يصادف اليوم العالمي لمكافحة غسل الأموال، وهي جريمة تعنينا جميعاً، ليس فقط على النطاق الاقتصادي العام بل على مستوى فردي أيضاً، حيث:
• يجب الاطلاع على العمليات المصرفية التي قد تجعلك موضعاً للشك
• قد يستدرجك البعض للمشاركة في عملياتهم المشبوهة دون أن تعلم
• تساعد مكافحة غسل الأموال في خفض معدّل الجرائم لا سيما العمليات الإرهابية والسرقات الضخمة
• حسب تقارير الأمم المتحدة، تقدّر قيمة الأموال المغسولة في العالم بين 3 و7.5 تريليون ريال سنوياً
بناءً على أبعاد هذه الجريمة المالية، تعالَ نعرض لك فيما يلي أبرز 5 حقائق يجب أن تعرفها عن غسل الأموال.
1) التعريف
كما يوحي الاسم، غسل الأموال هو عملية تنظيف الأموال القذرة من مصادر غير قانونية لكي تصبح قابلة للتداول وكأنّ مصدرها نظيف ويتمثل بنشاطات تجارية قانونية تماماً.
• المصادر غير القانونية: تشمل الإتجار بالمخدرات أو المؤثرات العقلية، الإتجار بالبشر أو الأسلحة، الاختلاس والاحتيال، وغيرها من هذه الأعمال.
• المصادر القانونية: تكون عادةً عبر استخدام المال غير المشروع لشراء أصول فاخرة وباهظة الثمن لا سيما العقارات والسيارات، ثم الاستثمار فيها لتبدو وكأنّها مصدر الربح الذي يستفيد منه صاحب الأموال المغسولة.
2) المراحل الأساسية
المرحلة الأولى: الإيداع أو التوظيف
يسعى غاسل الأموال في البداية إلى التخلص من النقود غير الشرعية، مثلاً عبر إيداعها في المصرف أو أي مؤسسة مالية، أو تحويلها إلى عملة أجنبية، أو شراء أصول ثمينة، كالسيارات واليخوت والعقارات من أجل سهولة بيعها في مرحلة أخرى.
المرحلة الثانية: التمويه أو التعتيم
الهدف من هذه المرحلة هو فصل الأموال القذرة عن مصدرها غير القانوني تجهيزاً لدخولها في الدورة الاقتصادية. لذلك، يلجأ غاسل الأموال إلى عمليات مصرفية معقدة مثل تحويل الأموال إلى حسابات مصرفية تابعة لهيئات محترمة بعد عقد صفقات مالية من خلال شركات وهمية، إضافة إلى تحويل الأموال إلى بنوك تسمّى “أوفشور” خارج البلاد لا تتّبع سياسات صارمة بشأن مكافحة غسل الأموال.
المرحلة الثالثة: الدمج
هي المرحلة الأقل سرّية والأكثر أماناً حيث تُدمج الأموال المغسولة في الدورة الاقتصادية وكأنّها شرعية بصورة كاملة، فتظهر على شكل عائدات لمشاريع تجارية قانونية.
3) حماية حساباتك
قد يختار غاسلو الأموال حساباتك لتنفيذ عملياتهم، مثل منحك عرض عمل براتب خيالي أو استخدام حسابك لشراء قطعة أرض. لذلك، احذر كل محاولات التواصل معك التي تبدو مشبوهة ولا تشارك أبداً تفاصيل حسابك مع أحد لأنّ هذا قد يخضعك للمساءلة القانونية والعقوبات. ففي حال تعرّضك لأي موقف يثير الشك، سارع للاتصال بالسلطات المحلية.
4) الأضرار
• ضعف نمو الاقتصاد نتيجة ضعف المنافسة
• خلل في توزيع الدخل القومي
• تدني قيمة العملة المحلية
• التهرب من الضرائب
• زعزعة النظام المالي والمصرفي
5) العقوبة
• السجن: مدّة تتراوح بين سنتين و10 سنوات
• الغرامة المالية: قد تصل إلى 5 ملايين ريال
• منع السفر: يُمنع السعوديون المحكوم عليهم من السفر خارج المملكة مدّة مماثلة لمدّة السجن. أما غير السعوديين، فيُمنع دخولهم إلى المملكة بعد تنفيذ العقوبة.
